Sicherheit in der Vermögens­verwaltung

Was ist Sicherheit in der Vermögensverwaltung? Bei Sicherheit unterscheiden wir:

1. Finanzielle Sicherheit
2. Operative Sicherheit

Finanzielle Sicherheit

In der Vermögensanlage gibt es drei typische Sicherheitskonzepte:

1. Wertschwankung Die klassische Auffassung von Sicherheit betrifft die Wertschwankungen im Depot. Mandanten, die diese Art der Sicherheit suchen, wünschen sich eine stabile Wertentwicklung im Portfolio:
   „Ich möchte die Sicherheit haben, dass mein Depot keinen größeren Wertverlust verzeichnet."
2. Kaufkraft Eine andere Auffassung von Sicherheit betrifft die Kaufkraft. Mandanten, die diese Form der Sicherheit suchen, wünschen sich den Erhalt ihrer Kaufkraft nach Steuern und Inflation:
   „Ich möchte die Sicherheit haben, dass ich morgen mit meinem Vermögen noch gleich viel kaufen kann."
3. Lebensstandard Eine dritte Auffassung von Sicherheit betrifft den Lebensstandard. Mandanten, die diese Art der Sicherheit suchen, wünschen sich die Sicherung ihres Lebensstandards im Ruhestand:
   „Ich möchte die Sicherheit haben, dass ich später von meinem Vermögen gut leben kann."

Können Sie alle drei Perspektiven unter einen Hut bringen?

In der Vergangenheit war es durchaus möglich, mehrere Sicherheitswünsche mit einer Strategie zu bedienen. So konnten Rentenstrategien die Kaufkraft erhalten, während die Schwankungen im Depot sehr niedrig waren. Durch das Eingreifen der Notenbanken in den Rentenmarkt und die daraus resultierenden Verhältnisse in den Finanzmärkten sowie aufgrund der Inflation ist es heutzutage nicht immer möglich, alle drei Wünsche mit einer Lösung zu bedienen. Eine Strategie, welche die Schwankungen im Depot minimiert, generiert zu wenig Rendite, um den Kaufkraftverlust durch Inflation und Steuern auszugleichen. Für die Sicherung des Lebensstandards im Alter ist sie noch weniger geeignet. Wir helfen Ihnen gerne bei der Entscheidung, welches Sicherheitskonzept für Sie am wichtigsten ist.

Operative Sicherheit

In der operativen Handhabung ist Sicherheit ebenfalls wichtig. Wir arbeiten deswegen mit folgenden Sicherheitsmechanismen:

1. Wertpapierinstitut Die Deutsche Wertpapiertreuhand ist ein zugelassenes Wertpapierinstitut und wird von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und der Deutschen Bundesbank beaufsichtigt. Sie ist der Entschädigungseinrichtung der Wertpapierhandelsunternehmen (EdW) zugeordnet und Mitglied im Verband unabhängiger Vermögensverwalter Deutschland e.V. (VuV).
2. Depotbank Ihr persönliches Depot mit Geldkonto wird bei einer Depotbank geführt. Die Depotbank verwahrt Ihre Wertpapiere für Sie. Im unwahrscheinlichen Fall einer Insolvenz einer Depotbank können Sie Ihre Wertpapiere auf eine andere Depotbank übertragen. Wenn Sie über Ihr Vermögen verfügen, wird das Geld auf das von Ihnen angegebene Referenzkonto bei Ihrer Hausbank überwiesen.
3. Technologie Ihr persönlicher Online-Zugang zu unserem Mandantenportal My Wealth ist durch moderne Sicherheitstechnologie und eine Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA) geschützt. Über My Wealth können Sie auch sicher mit Ihrem Berater kommunizieren.

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